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未來可能面臨部分保障型保單保費變貴之情況，人生各階段該如何投保才能有較為充足之保障？中國人壽行銷企劃部經理陳文彬表示，人生各階段可視個人經濟狀況，依保障四部曲—定期險、投資型保單、終身壽險、還本壽險來進行不同之保障規畫；社會新鮮人收入較為有限，建議可先選擇定期險或投資型保單，然後搭配部分醫療險與意外險，待收入較高有較為充裕的保障預算時，就可以考慮搭配投保終身壽險或增額終身壽險，提高終身保障額度。

單身族在收入有限前提下，建議可先購買定期壽險，以「中國人壽喜福定期壽險」為例，30歲男性，投保保額100萬元20年期繳費，年保費約3600元，約為終身壽險的十分之一。但若一旦結婚生子，家庭責任加重，就要重新調整並提高壽險保障額度，例如萬一遭遇疾病或重殘事故時，家庭經濟之重擔及房屋貸款等開支均應一併考慮在內。

如果想兼具壽險保障及投資雙重功能，則建議可以選擇投資型保單「低保費、高保障」之特性，以「中國人壽新長樂人生變額壽險」為例，30歲男性，只要每月投保基本保險費1000元起，即可享有最低35萬元起、最高144萬元之壽險保障，可因經濟責任加重或減輕時，隨時調整壽險保障的高低。另外還可依據所設定的投資目標及對風險的承受能力，自由選擇投資組合標的，不僅享有壽險保障，也有機會獲取投資效益。

陳文彬表示，定期壽險保費雖便宜許多，但保障均為固定期間，只有固定期間遇突發事故導致全殘或身故時才有給付，比較適合階段型投保需求，以30歲投保20年定期壽險為例，保障到50歲保險契約即結束，所以當收入漸漸增多時，建議仍可搭配投資型保單、終身壽險來加強保障的完整性。若保險預算更為充裕，更可考慮增額或還本終身壽險，畢竟到55或60歲的時候，家庭經濟負擔較輕，若定期有一些還本收入，也可以提升老年退休生活品質。還本壽險也可考慮外幣美元還本保單。

不論哪類保單，保費與年紀大小呈正相關連結，就是年齡越大保費越高，所以趁年紀輕投保，保費也比較低，青壯年時期尤應重壽險保障，萬一發生保險事故，可以用壽險理賠支付來保障後續生活，老年階段最好有些收入保障與醫療險的加強，壽險規畫與人生各階段需求息息相關，及早投保規畫，保障才能更周全。