金龍年一到,各項經濟數據逐漸由谷底翻揚,投資氣氛慢慢熱絡起來,連帶委外代操的投資型保單績效表現也不差,其中施羅德投信與復華投信分別代操的投資型保單,績效表現均不俗,今年以來漲幅都達到7~8%。
  訴求保障與投資同時掌握的投資型保單,在2009年開始推出進階版,投由自行操作提升至由專家代操的全委帳戶,壽險公司遴選資產管理公司加以協助,已有新光、富邦、三商美邦、中國人壽等壽險公司陸續投入,2010年與2011年堪稱是推出全委代操投資帳戶的高峰期。
  歷經歐債危機、大陸經濟走緩的景氣循環淬鍊,全委帳戶在今年紛紛展開反彈走勢。今年以來復華投信代操三商美邦世紀精選的報酬率約在7~8%,施羅德投信代操的新光福氣年年報酬率為7.5%。
  如果再拉長時間來看,2010年全委帳戶成立迄今績效表現,施羅德投信代操的新光福氣年年漲幅更超過14%,相較其他投資帳戶表現更為突出。
  隨著投資氣氛轉佳,投資型保單保戶也開始留意全委帳戶的表現,以新光人壽為例,從去年底開始,開放有效契約的投資型保單,連結投資委外代操投資帳戶,保戶只要做投資標的轉換,就可參與委外代操帳戶的專業資產管理團隊服務,開放不到3個月就看到顯著成長。
  對保戶來說,如想透過委外代操帳戶參與市場,又擔心帳戶波動,壽險業者建議,不妨採取定期定額投資。定期定額是利用平均分擔的概念,當帳戶淨值走跌時,可以趁低檔累積單位數,攤平成本;等到帳戶淨值回升,獲利空間也跟著增加。
  另外,運用專業資產管理團隊幫保戶管理帳戶,當產業趨勢向下時,投資團隊會主動啟動停損機制;當景氣高點出現,也會適時停利,若再加上保戶持續定期定額扣款,長期下來有助投資帳戶成長累積。
  投資型保單要同時達成保障與理財,需要保險公司與代操機構雙重專業協助,搭配定期定額方式參與委外代操型投資保單,小錢也可以發揮積沙成塔力量,使保障與投資的甜蜜果實有機會一次掌握。

<擷錄工商>2012/02/29

 

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