南山人壽將展開不動產投資。南山人壽副董事長杜英宗接受本報獨 家專訪指出，近日已密集開會討論新的不動產投資案，但不會參與高 價競標，絕對是有高附加價值、具創意的不動產投資。杜英宗表示， 不動產投資會具「長期」壓箱寶的作用。本月30日南山人壽將召開股東臨時會，修改公司章程，並通過年底 前增資新台幣100億元以上的案件，將股票由每股100元改為10元，並 在明年下半年辦理公開發行。以下是專訪紀要： 投資房地產 是壓箱寶 問：南山人壽為何未參加近期不動產標案？如何改善投資報酬率？ 答：近日有開會討論，會開始看房地產，但我們的投資會有特色， 不會去跟人競標，除非有附加價值，否則標很高的價格，錢太難賺。南山人壽現已成立全方位投資部門，過去投資部門很小，主要投資 決策是AIG在做，現在完全自己做。我們會調整投資組合，會比較平衡式，AIG時期主要投資債券，對 股票、房地產等其他投資較少，未來會比較平衡。平衡投資組合的好 處是自然避險，公司比較不會因股市下跌或其他變動造成很大的損失 。投資房地產是長期的，像一條船的壓箱寶，投資團隊已開始思考投 資組合如何安排，但我們才接手1個月，不可能馬上改變很大，但已 開始在做。問：30日股東臨時會是否有上市等議案？ 答：今年底前潤成投資會再增資南山人壽超過100億元，這是我們 對金管會的承諾，現在南山資本額已是所有保險公司最高，資本適足 率也會很高，我已說過，南山已開始轉虧為盈，我相信將來南山財務 、資金上會很雄健，也希望投資報酬率可很快看見成績。股東臨時會有幾件事討論，以前AIG是外國公司，不用公開發行， 現在我們是道地的本國公司，明年下半年要開始做公開發行；年底要 增資，要提股東會，公司章程要改，以前一股100元要改為一股10元 。此外，財報要改為曆年制，以前配合AIG，希望外國子公司早一個 月關帳，編合併報表才容易，但所有台灣保險公司都採曆年制，我們 也會改回來，才能跟同業比較。問：對南山人壽的獲利預期為何？ 答：尹（衍樑）總裁說，不要想著賺錢，就會賺錢，所以我提出的 三個願景沒有一個講要賺多少錢，但我覺得若三願景都達成，南山一 定是最賺錢的保險事業。三大願景第一是要成為保戶心目中首選的保險公司；第二是成為最 好投資功能的保險公司，第三是成為員工、外勤人員、求職者首選的 保險公司。行銷保單 不價格競爭 問：台灣壽險保單似乎沒什麼差別？南山如何做出特色？ 答：我們最大的不同會在商品方面，以前很多保險業會推自己要推 的商品，或能讓業務同仁高佣金的商品，不是從客戶觀點去想，我們 未來會從保戶觀念，需要什麼才賣什麼保單，在不同階段提供不同的 產品。保險是為了未來理賠，如果理賠做得好，再貴人家都會投保，不是 用價格競爭，最便宜的保單，到時出了事還要打官司，才能理賠，誰 敢投保，如果以後南山口碑做出來，理賠最快又最好，保單貴一點， 保戶還是會投保。我們不用價格競爭，至少我希望這麼做，做不做得成不知道，但相 信我們這麼大的資產、這麼多的保戶都會支持我這麼做，這要很長的 時間，口碑不是1、2個月，所以我有長期抗戰的決心。時刻都在為南山思考 問：在投資銀行及壽險公司任職有何不同？ 答：以前在看事情時，會想各行業、台灣政府要注意什麼，現在會 想對南山的資產會有什麼影響，資產管理該採取什麼動作，有切身的 利害關係，完全不一樣，以前是從顧問的立場去想，現在是風險承擔 者去想，責任更重。我這幾天在思考國際市場問題，看起來歐債一定會出事，但全球股 市或金融市場已反應此事件的價格，大家已接受大概希臘一定會出問 題，但真正出事時，尤其對個人投資人，還是會有很大打擊，資本市 場、國家、及南山人壽該如何因應？這些事是我每天要思考的事。保戶會有什麼想法，保單該如何推銷，這又是另一層面的想法，我 常跟南山同仁講，不要只有我一個人想，若一個月之後有10個人，一 年之後有100或1,000個人像我一樣畫夜都思考，南山就會成功。問：與南山團隊接觸後感覺如何？ 答：南山人的素質都很好，大部分都是碩士、國外留學，但以前A IG的體制是矩陣型組織（MATRIX），大家都有自己的直屬老闆，相對 較本位主義，較缺乏全方位的思考、策略，未來同仁可以自己塑造南 山，從本位思考變為全方位的思考。服務 要授權到第一線 南山要成為保險業中有特色的公司，而且是保戶認為有特色的公司 ，首先要做的就是服務授權到第一線。我也常跟同仁說，只有第一線 的服務，才是真正貼心的服務，若要層層上報到總公司，再給第一線 ，再給客戶，那是種施捨，不是真正貼心的服務。以前南山的制度有點是中央集權，現在把權力授權給分公司，把客 戶服務放在第一，核保時要求儘快，以前業務體系送來保單，不合格 就退回，我現在要求不能直接退回，要打給業務同仁，若能核保人員 可協助填寫、完成表格，就立即協助，若不能協助，也要說明缺什麼 文件、退件原因，下次可注意，不是冷冰冰的退回。在理賠部分，保險是誠信事業，當初承諾要理賠，但理賠時卻推三 阻四，我要求不能出現這種情況。保戶出了事，已夠悲慘，要去關懷 他們，除要迅速理賠，還要去關懷、慰問。近一個月推動關懷服務後 ，業務人員已說保戶口碑都回來，今天來申請理賠，下午就領到支票 ，臨櫃20分鐘就完成理賠，這都是別家不作的事。保險是關懷事業，就算多花幾億元理賠都沒有關係，這是本來就該 做的事，這是我們會做出有特色公司的做法。
<摘錄工商> 2011/09/16
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