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第一金人壽「富貴人生」專案，費用率為1.8%~2%的變額萬能壽險，有別於市面上一般向保戶收取較高的費用率，讓民眾從購買保單的第一年開始，就能充分享有壽險保障與投資理財兼具的好處，不必擔心保險成本吃掉太多投資資金。
第一金人壽總經理林元輝表示，一般投資型保單可分為兩大類，一是具有壽險保障部位的變額萬能壽險，另一是單純為年金平台的變額年金險。
前者因有壽險保障，所以保費中有部分是壽險成本，前五年總保費費用率高達130~150%，扣除後所餘資金才會進行投資，民眾因此享有較充足的保障，適合想投資但現有保障額度偏低的民眾，或剛進入社會工作的年輕族群選擇；至於變額年金商品，由於本身不具有壽險保障，所以保費費用率較低，平均僅約1~3%左右，因此大部分的資金都能直接進行投資，但缺點為：如保戶於投保期間不幸身故，只能領回身故時的保單帳戶價值，較缺乏保障效果，因此較適合利用保單進行投資理財及退休規劃的人。
對於同時想有效率投資、又想擁有充足保障的消費者，第一金人壽「富貴人生」專案擷取上述兩種投資型保單的優點，既提高壽險保障部位，又能提供相當於年金架構的費率，前1~3年的保費費用率僅2%，第四年度開始費用率更降低至1.8% ，非常適合保額較低、預算較少的年輕族群，以及想要兼顧保障及投資的其他族群。
只要每月定期定額投入2,000~3,000元，就可同時擁有壽險保障及投資效益，比起購買一般變額萬能壽險商品、甚至部分變額年金商品，有較多的資金投入投資，且提供100檔以上的標的選擇。
此外，「富貴人生」專案還可以選擇附加癌症險、重大疾病及傷害險等附約，這也是一般變額年金所無法達到的效果。
林元輝提醒民眾，購買投資型保單首要注意自己的需求，看看是否需要壽險保障，再決定購買壽險型或年金型的保單。
另外，林元輝也建議消費者，部分投資型保單雖然具有彈性繳費的功能，但定期定額還是比較妥當的作法，可以強迫自己儲蓄，避免繳費太過隨性，當帳戶價值餘額不足時，可能會影響到保障。

<摘錄經濟> 2011/09/15

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