投保車損險 留意自負額
2011/12/22
【經濟日報／記者李淑慧】
國人普遍使用汽車作為日常生活交通工具，對汽車保險需求殷切，金管會提醒，投保甲式、乙式車體損失險，會有自負額的規定。
所謂自負額，是指遇到賠款時，車主須先負擔一定的金額，保險公司僅對超過自負額以上的部分負責賠償。目前甲式及乙式車體損失險，第一次發生事故時，保戶自負額為3,000元，第二次為5,000元，第三次以後為7,000元。丙式車體損失險，則無自負額規定。
車體損失險是指因為意外事故導致車子毀損，保險公司將負理賠責任。市面上銷售的車體損失險種類眾多，承保範圍也有很大差益。
車損險大致可分為甲式、乙式及丙式三種，甲式的承保範圍較大，除承保汽車因碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物所造成的損失外，也包括不明車損。乙式，則排除不明車損，範圍較甲式小；至於丙式，則僅限於被保險汽車與車輛發生碰撞、擦撞所致的毀損。
另外，車主要注意車體損失險的「列名被保險人」及「附加被保險人」。列名被保險人就是車主，附加被保險人包含車主的配偶、家屬、四親等內血親及三親等內姻親、所僱用的駕駛人等。
如果車主未經保險公司同意，許可上述人以外的第三人開車，若發生事故，保險公司在理賠後，可以向這名開車的第三人求償。
如果消費者為節省保費，另外與保險公司約定限縮被保險人範圍，例如僅限於夫妻兩人，一旦保險事故發生時，汽車由夫妻以外的第三人駕駛，保險公司將不予理賠，消費者應特別注意。
要注意車體損失險也有不保事項，就是除外責任。例如在車內的衣物、用品、工具，汽車因老舊、銹垢或自然耗損的毀損，輪胎、備胎單獨毀損等，不在理賠範圍。因颱風洪水造成淹水，也是不保事項。
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