挑選月配息債券基金要訣 德盛安聯：不配本金、多元券種、台幣計價
月配息債券基金是近幾年國人投資新寵，不過，德盛安聯四季豐收 債券組合基金預定經理人許家豪指出，投資人在挑選月配息債券基金 時，仍有幾項關鍵不可忽略，最好以不配本金、多元券種、台幣計價 三項原則挑選，才能達成預期理財需求。許家豪指出，不論購買什麼樣的債券基金，首先要考量的，就是自 己是否有資金需求，如每月或每季有現金需求，就可挑選具有配息機 制的債券基金，讓資金運用上更具彈性。若是無現金需求，可優先配 置不配息債券基金，讓配息滾入本金，追求投資長期成長空間。許家豪指出，債券基金配息來源可能是利息、資本利得或本金，一 般債券會以利息或資本利得作為主要配息來源，若配置債息相對較高 的高收益債、新興市場債或投資等級公司債，便能夠提供較高配息率 。不過，他提醒，債券基金報酬必須視資本利得與配息總回報，不能 單純看配息率。因有些基金可能會將本金配出，容易讓人誤解配息率很高，而以為 配息率高就代表投資報酬率高，他說，若基金在配息與資本利得不足 以彌補配息，使投資本金減少，反而不利於長期投資。若希望更清楚 是否有配出本金，可觀察基金公開說明書配息政策，或基金警語是否 提及「配息可能涉及本金」等字眼。在債券基金的選擇上，許家豪建議，如果要持有配息債券基金，最 好該基金是以多元券種配置為宜，可以發揮互補效果，相對績效較穩 健。從過往經驗來看，組合債券的波動度降低，但長期報酬其實未必 落後高波動的單一券種。今年來市場訊息紛雜，全球最主要的貨幣－美元，也隨著市場訊息 起伏，今年新台幣兌換美元出現數年不見的2字頭，但近期又回到3字 頭。雖美元升值可能讓美元計價債券賺入匯兌收益，不過，匯率波動 難測。許家豪認為，債券投資人多半投資心態較為穩健、保守，以盡 量降低不確定因素為宜，若債券基金能夠避開匯率風險，投資人就不 必擔心賺了債息，卻賠了匯率。
<摘錄工商> 2011/12/20
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